连续15次,银行累计被骗9300万元!罪魁祸首竟是无业人员

时间:2020-07-07 08:11:06 作者:财经110网
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以下为银行连续15次,银行累计被骗9300万元!罪魁祸首竟是无业人员内容:

一位高中文凭的无业游民,通过编造虚假贷款资料,和他人共骗得银行9300万元。帮凶中还有银行小企业信贷中心主任,州商行风险管理部主管“协助”!

近日,裁判文书网披露了上述巨额贷款诈骗案内容。

经四川省凉山彝族自治州中级人民法院审理查明,2012年底至2013年底,被告人朱皓与**利、曾溢、毛某2、邹仲宇、谢某2等人为骗取凉山州商业银行(以下简称州商行)的贷款,与多家担保公司及银行工作人员毛某2等人共谋后,采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体,由朱皓伪造相关贷款资料,共骗得州商行贷款9300万元。

案发后,尚有本金8772.35万元未归还。其中,被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元。

联合多人骗贷15次

裁判文书显示,朱皓是一名70后,仅有高中文化,无业,也没有稳定经济收入和来源。

具体来看,朱皓先后共发生了15次诈骗行为,大致操作都是利用自己和别人的身份信息,制作虚假资料,从而成功骗贷,最高一笔达2000万元。即朱皓使用王某1的身份信息注册成立宏顺矿业公司,并伪造了贷款资料,协助**利为骗取州商行贷款资金2000万元。2013年4月10日,宏顺矿业公司以支付货款为由,向州商行大客户贷款中心申请流动资金贷款2000万元,欣融担保公司为该笔贷款提供担保。同年5月23日,州商行向宏顺矿业公司发放贷款2000万元,之后,转入**利指定账户。案发后,尚有本金2000万元未归还。

最后两次,朱皓开始为自己的生意“考虑”。

第十四次,朱皓借用段某、苏某注册的公司并伪造了该公司的贷款资料,申请到490万元贷款。朱皓用其中的200万元投入做洋葱生意,后因洋葱价格过低导致亏损。

第十五次,朱皓为骗取州商行贷款资金490万元,便借用陈某2的身份信息注册成立经营部,并伪造了该经营部的贷款资料,申请到贷款490万元。朱皓用其中的100余万元与曾溢投资开矿山,由于投资失败致使二人的投资全部亏损。

值得注意的是,案件中的毛某2于2008年5月进入州商行工作,先后任州商行西昌支行行长,州商行小企业信贷中心主任,州商行风险管理部主管,2017年5月免去风险管理部主管职务。

正是有了这一“内鬼”的协助,才会让此次诈骗如此顺利。

最终法院判决如下:

(一)被告人朱皓犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十年,并处罚金人民币三十万元;与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚,决定执行有期徒刑十一年,并处罚金人民币三十二万元。

(二)责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元(已扣除其退还的本金5.32万元)以及伙同他人贷款诈骗的金额,予以退赔给凉山州商业银行。

中小银行被骗贷屡屡发生

近年来,中小银行被骗贷案例不少。缘何屡屡被坑呢?

有银行人士表示,一般银行审批和经营是分开的,但有些中小银行为支持企业业务,会将审批权下放。银行被骗贷说明其风控系统存在漏洞,此外,银行的内部人员也可能利用漏洞进行骗贷。规模越小的银行,成立时间相对越晚,经营时间也比较短;小型银行的人力、风控系统等可能也不够成熟。

那么,银行该如何应对?

某银行研究员认为,一是要加强贷款三查,落实岗位职责,落实规定动作,对重点企业现场核查、延伸调查;二是银行职员应树立合规经营意识,提高信贷反欺诈技能,提高自我保护能力;三是加强外部监督,建立完善社会信用体系,银行同业间增加信息共享,促进良性竞争。

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