机器人”上阵”,614万金融保险从业者将失业?

时间:2019-12-28 13:38:09 作者:财经110网
阅读量:4,357

OMG,从来没想过有一天,卖保险也要受到机器人的威胁了!

近日,在中国银行保险报上看到这样一则新闻:12月6日,在美国众议院金融服务委员会的一场听证会上,康奈尔大学教授、AQR资本管理有限责任公司前机器学习负责人洛佩兹·德·普拉多(Lopez de Prado)提出,机器人"上阵",意味着美国614万金融保险从业者将面临许多挑战

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看着这则新闻,不禁令人感慨!

再有4天,就是2020年了。20年前,我作为一名跨世纪的青年,见证了21世纪科技信息日新月异的发展。

回想20年前,和家人朋友主要的联系方式还是写信,一个村只有一部电话,电话费高达1块钱每分钟。家里没有大事,谁也不会轻易去打电话。

然而到了今天,手机、电脑已经十分普及。一部手机的功能早已脱离了最基本的接打电话、收发短信的基本用途。办公、娱乐、点餐、订景点门票、火车票、飞机票、酒店等等,可以说是无所不能了。

除了手机的发展功能多样化,机器人更是来势汹汹。

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2005年,首辆城市无人驾驶汽车在上海交通大学研制成功,到目前为止,汽车无人驾驶技术相关的发明专利超过22,000件。

2016年,在第二届上海亚洲消费电子展(CESAsia)期间,京东在展台曝光了正在研发中的两款用来送货的无人机。

2019年,各大银行联合高速公路强势推出ETC,高速公路人工窗口将被取消。

无人机送货、无人机驾驶、无人售票、无人驾驶清洁车等等,在科技高速发展的今天,很多岗位都可以实现人工智能。与之相对应的,就会有很多人,将会被机器人所取代。

如果机器人都可以自动卖保险了,而客户直接找机器人来买保险,几百万保险业务员会不会觉得背后一凉?又会不会有一种深深的危机感呢?

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一、保险科技,带来了什么?

如今,不管主体公司也好,中介公司也好,但凡有点实力的,肯定会开发自己的APP。客户可以通过业务员发的链接,直接在网上看到产品信息。线上的保险销售平台,还可以直接自己投保。相较于前两年的纸质保单时代,方便快捷的同时节省了很多人力物力。

比如,以前理赔都需要提交纸质资料。同城的需要交到当地柜面,异地理赔邮寄资料更是费时费力。现在小额理赔则是直接线上办理,理赔资料直接在APP上提交,可以随时查看进度,理赔款直接打到客户账户里,动动手指,一切大功告成!

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以前的健康异常要提交纸质资料到保险公司,等待保险公司核保。即使简单、容易判断的情况,也是如此。现在,互联网平台的产品大部分推出了智能核保,只要在系统内直接选择健康异常状况,并且如实回答问题,就会马上得知核保结果。

情况复杂些的,也可以通过邮件的方式来人工核保。这既节省了核保员的工作量,也为客户提供了方便,还能让业务员通过智能核保系统,学习到很多核保知识,掌握各公司大概的核保尺度,可谓一举多得。

如果有一天,客户需求、产品类型、产品对比等功能,都集中在一款APP上,客户根据需要自己可以在网上像点菜一样配置产品了,那保险业务员的生存空间势必会受到很大挤压。

二、保险业务员,会被机器人取代吗?

以我国目前的状况,销售保险不会马上被机器人所取代。但不得不承认,科技的发展确实对传统保险有着不可估量的威胁。

新闻最后一句,说出了关键:

"许多人会失业,但不一定是被机器人取代,而是因为他们没有受过与机器人一起工作的训练。"

机器人不同于人,直接写好程序,导入数据,一切知识就有了。这对于大部分保险业务员来说,几乎是无法追赶的。

比如一些基础的保单录入、分类、基础核保工作,可能会交给机器人做。但机器人的效率太高了,其他和机器人一起工作的保险公司工作人员完全跟不上节奏,也就无法实现工作配合了。

因此,至少一些简单的工作,可能就不会再找人工来处理了。

但保险毕竟是复杂的金融产品,用"人"来卖保险,至少在近些年,是不可替代的。主要由以下几方面原因:

1、保险意识的激发,需要人

《中国普惠金融指标分析报告(2018年)》显示,2018年保险密度有所增加,全国保险密度为2724.49元/人。

这个数字对于一个保险业发展30多年的大国来说已经很好看了。可是我们不同地区之间的差异很大。保险意识强的城市,年交保费成百上千万的都有。而偏远地区的贫困人口、对于保险不认可的人群,都是被平均了的。

实际上身边没有保险的家庭还大有人在。这样的人,是需要保险从来人员来给他们普及保险知识、开发保险需求的。而人工机器人,只能做到为有保险意识的人服务

此外,不同家庭的情况不一样,拥有的资产和负债不尽相同,承担的家庭责任也各有多寡,机器人很难个性化地制作出以需求为导向的家庭保险配置方案

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2、有温度的服务,需要人

合同条款解读是一项复杂的工作。买保险的客户,大部分是没有时间和精力去学习保险专业知识的,这时候需要保险专业人员来为客户详细讲解合同内容,以及重点关注部分。

在支付宝、微信,还有很多我们常用的APP上面,都可以买到保险。但是不少人还是不敢在上面直接投保,因为面对机器他们始终感觉冷冰冰的,无法根据自己买保险时产生的疑问进行有效沟通。

在实际的销售过程中,业务员的专业性形象,有温度的服务,都可以给客户带来温馨的感受。这是机器人任何时候都无法取代的。

三、不想被机器人代替,那就继续学习吧!

科技带来了便捷,危机与机遇并存。在数据库方面,我们肯定是拼不过机器人的。但保险终归还是人与人之间的交流,科技最终会为人所用。

但是,如果因此而固步自封,可能第一批被淘汰的人就是你了。在保险从业的过程中,学习是必不可少的。

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1、核保

我们学习基本的核保知识,并不是要做一个核保员。但是,有了相应的核保知识,在我们应对客户健康异常的时候,可以大概有一个判断。比如,甲状腺结节一定要除外吗?高血压如何投保?这样,不仅可以为客户带来实质性的服务,更能彰显专业性。

我在专栏《百科全书式——常见疾病投保指南》中,对近100种疾病的核保知识,以及如何投保,就有着非常详尽的描述,可以帮助你快速判断各类疾病如何投保

2、医学

学习医学知识,并不是为了当个医生看病。但是,当我们了解重疾的发病原理、治疗手段、理赔标准等内容之后,在销售的过程中,就不会无脑吹嘘保险的保障责任了。

要让客户明白,保险并不是期望中的什么都保,而是有其具体的保障范围的。这样可以帮助投保人对保险有一个合理的期待,避免后期因为销售误导而产生纠纷。

3、法律

保险的本质是合同。我们可以通过保单架构设计来让保险做到合理节税、债务隔离,实现客户传承、资产保全、专款专用等目的。同时,也可以在客户和保险公司发生理赔纠纷的时候,运用自己的专业知识来帮客户维权。

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保险涉及的领域较多,如果想做好,需要习的内容也是无穷无尽的。成为一名专业与温度兼备的保险业务员,不管科技怎么发展,肯定不会被取代!

AI时代已来,你,准备好了吗?

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